L’éducation à la cybersécurité : un enjeu pour le développement des paiements sans numéraire

Vietnamplus -  Après le COVID-19 et la transformation des banques, les paiements sans espèces sont devenus très populaires auprès des Vietnamiens.

L'une des applications bancaires qui s'accompagne de nombreux services, aidant les consommateurs avec de nombreuses incitations. (Photo : Vietnam+)

S'il y a quelques années le paiement sans espèces était encore une nouveauté, en particulier pour les habitants vivant dans des zones rurales, le transfert bancaire est désormais devenu une réalité partagée par la plupart des gens. En plus de faciliter la tâche des utilisateurs, cela aide également le secteur bancaire à progresser dans la transformation numérique et à suivre le développement technologique mondial.

Cependant, bien qu’apportant d’énormes avantages, la technologie permettant le paiement sans espèces pose aussi de nombreux défis auxquels il faut vite répondre.

Coup de pouce pour les paiements sans monétaire

Dans la société moderne, les paiements sans numéraire deviennent de plus en plus populaires en raison de leur commodité, de leur sécurité, de leurs économies, de leur transparence... Au Vietnam, fin 2016, le Premier ministre avait publié la décision n° 2545/QD- TTg approuvant le projet de développement des paiements sans espèces pour la période 2016-2020. En octobre 2021, une nouvelle décision - n° 1813/QD-TTg – a été publiée par le Premier ministre approuvant le projet de développement des paiements sans espèces au Vietnam pour la période 2021-2025. Pour mettre en œuvre ces décisions, les secteurs de tous les niveaux ont adopté une série de politiques et d'actions visant à promouvoir les paiements sans espèces.

Les transactions de paiement sans espèces en hausse de plus de 51%

Les chiffres publiés par la Banque d'État lors de l'atelier « Promouvoir le développement du marché des paiements électroniques au Vietnam » en septembre ont montré qu'à la fin de 2022, plus de 77,41 % des adultes vietnamiens possédaient un compte de paiement bancaire. Les transactions électroniques non monétaires sont ainsi devenues extrêmement populaires et sont utilisées par de nombreuses personnes.

Au Vietnam, selon le rapport de la Banque d'État à l'Assemblée nationale, au cours des 8 premiers mois de 2023, les transactions de paiement sans espèces ont atteint 6,85 milliards de transactions pour une valeur de 138,3 millions de milliards de dongs (soit une augmentation de 348,54% en quantité et de 69,84% en valeur).

Parmi celles-ci, les transactions via les canaux Internet ont atteint 1,33 milliard de transactions pour une valeur de 36,76 millions de milliards de dongs (une augmentation de 372,91% en quantité et de 110,97% en valeur) ; via le canal de téléphonie mobile, 4,76 milliards de transactions ont été réalisées pour une valeur de 34,48 millions de milliards de dongs (une augmentation de 598,27% en quantité et de 382,22% en valeur) ; et via la méthode du QR code, 86,5 millions de transactions d'une valeur de 47,26 billions de dongs (soit une augmentation de 871,82% en quantité et de 761,93% en valeur).

Pour atteindre les chiffres impressionnants, les banques ont profité du développement rapide de la technologie afin d’attirer les utilisateurs a utiliser des portefeuilles électroniques, Mobile money... Par exemple, si dans le passé les applications bancaires mobiles ne faisaient que des choses simples comme transférer de l'argent et payer certains services (services électroniques), comme des frais d’eau, d’électricité, téléphone, elles sont désormais devenues une « super application » offrant de nombreux services tels que le paiement des frais de scolarité, le paiement des taxes d'enregistrement, la réservation de billets de train, le paiement des billets de films, des taxis, …..

De nombreuses banques lancent également des « astuces » pour attirer les clients en leur permettant d'utiliser leur numéro de téléphone pour créer un compte, aidant ainsi les utilisateurs à ne pas avoir à se souvenir d'une longue série de numéros lorsqu'ils laissent quelqu'un d'autre transférer de l'argent. De plus, la façon dont la banque permet aux utilisateurs de créer des codes QR et de scanner des codes QR directement sur l'application facilite leur utilisation. Grâce à de sérieux investissements dans les systèmes technologiques, le transfert et la réception d'argent entre les banques ont lieu maintenant presque en même temps, les frais de transaction sont inexistants… créant ainsi une tranquillité d'esprit et une commodité pour les clients.

Les banques utilise les nouvelles « super applications » pour inciter leurs clients à passer au tout numérique (Photo : Minh Son/Vietnam+)

Le téléphone mobile, partout, tout le temps

Les avantages du paiement sans numéraire sont très clairs et les chiffres impressionnants mentionnés ci-dessus montrent que ce type de paiement a pénétré rapidement et profondément la vie des gens.

De plus, avec les ondes mobiles 4G couvrant l'ensemble du pays, le nombre d'utilisateurs de smartphones au Vietnam ne cesse d'augmenter (selon les informations du ministère de l'Information et des Communications, jusqu'en mai 2023, le Vietnam comptait jusqu'à 101 millions d'abonnés aux smartphones, soit une hausse 8,1 millions d'abonnés (8,72%) par rapport à la même période en 2022, entraînant la poursuite du développement des paiements sans espèces.

Lorsqu'ils se rendent dans les zones rurales, les vendeurs acceptent également facilement les paiements par virement bancaire, même si le montant de la transaction n'a qu'une valeur minime (une tasse de thé glacé, un bouquet de fleurs, du poisson...). Il suffit juste d’allumer le téléphone et toutes les transactions peuvent être effectuées en quelques clics.

Attention : arnaque à la mise à niveau de la carte SIM pour retirer de l'argent du compte bancaire

La période autour du Nouvel An lunaire est celle où les escrocs sont les plus actifs, les utilisateurs doivent donc faire attention à leurs astuces de plus en plus sophistiquées.

Les transactions non monétaires peuvent en effet susciter des craintes quant à la faiblesse de la sécurité du réseau. Profitant de la vulnérabilité des utilisateurs, en particulier des personnes âgées et des personnes vivant dans les zones rurales, les pirates peuvent falsifier des messages bancaires (SMS Brandname), des notifications gagnant des prix ou annonçant que le compte est attaqué pour créer la peur et demander à la victime de se connecter pour vérification.

Les voleurs ont même apposé des autocollants QR devant les comptoirs de l'hôpital national pour enfants, incitant les familles des patients à transférer de l'argent…

En créant de fausses pages bancaires, les pirates incitent les utilisateurs à accéder aux comptes sur cette page pour voler des mots de passe. (Photo : Captures d'écran)

En créant de fausses pages bancaires, les pirates incitent les utilisateurs à accéder aux comptes sur cette page pour voler des mots de passe. (Captures d'écran)

Les prévisions des sociétés de sécurité montrent qu'avec le développement de l'intelligence artificielle, les pirates disposeront de nouveaux outils pour exploiter les vulnérabilités des systèmes. La transformation numérique est en plein essor, rendant les smartphones extrêmement importants dans la vie et au travail, mais devenant également un « appât » très attractif pour les pirates.

Par conséquent, pour que le paiement sans espèces devienne véritablement « un outil pour chaque foyer », il faut que chaque personne utilisant un compte bancaire soit un consommateur avisé, maîtrisant les connaissances de base en matière de sécurité. Par ailleurs, les autorités continuent d'organiser des contrôles, de détecter et de sanctionner sévèrement les fraudeurs. Les établissements de crédit, en plus d'améliorer la sécurité du système, doivent organiser de nombreuses campagnes de communication sous diverses formes pour sensibiliser les clients. Ce n’est qu’à cette condition que les paiements sans monétaire « décolleront » réellement. - Vietnamplus